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12月1日起詳解央行261號文件,五大新規一讀便知

發布時間:2016-11-17  作者:易富通科技

1、轉賬開始有“后悔藥”ATM機轉賬24小時內將可撤銷

央行明確規定,自2016年12月1日起,銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執行下列規定,向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇,存款人在選擇后才能辦理業務。

另外,除向本人同行賬戶轉賬外,個人通過自助柜員機轉賬的,發卡行在受理24小時候辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內,個人可向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。

解讀

在辦理轉賬時,如果你選擇在銀行柜面辦理,比較以往,你需要在安全和時效之間做一個選擇,選擇是實時到賬還是次日到賬等;

如果你選擇通過ATM機轉賬,那么就要等24小時后轉賬資金才能到賬,不過你也因此擁有了一個“后悔權”,在24小時之內,如果你突然意識到轉賬轉錯了賬戶,可以向銀行申請撤銷轉賬。

2、開賬戶“限量”一個人在一家銀行將只能開一個Ⅰ類戶

央行規定:自2016年12月1日起,同一個人在同一家銀行(以法人為單位,下同)只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。新規實施后,個人使用的銀行結算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主,Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。

Ⅰ類戶是全功能賬戶,可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等,使用范圍和金額不受限制。個人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬,以及繳納和支付醫療保險、社會保險、養老金、公積金等業務應當通過I類戶辦理。

Ⅱ、Ⅲ類戶具有有限功能,需要與Ⅰ類戶綁定使用。

解讀

2015年年底,央行公布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》,以小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的思路,對個人網絡支付賬戶分為三類,Ⅰ類戶無限制,對Ⅱ類戶設置10000元的單日支付限額、Ⅲ類戶設置1000元賬戶余額。

也就是說,Ⅰ類戶是全功能賬戶,是我們熟知的借記卡;Ⅱ類戶資金來源于Ⅰ類戶,包括在直銷銀行和互聯網銀行如微眾銀行等開設的賬戶,Ⅱ類戶可以辦理存款、購買銀行投資理財產品、消費繳費等。但與Ⅰ類賬戶最大的區別是II類不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。Ⅲ類戶主要用于網絡支付、線下手機支付等小額支付,可以辦理消費繳費。與Ⅰ、Ⅱ類戶最大的區別是III類僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。另外,需要注意的是,Ⅱ、Ⅲ類賬戶只有賬號而沒有實體卡,且只能綁定借記卡。

央行此次新規對Ⅰ類戶賬戶數量限制,一個人全國統一一個賬戶,銀行好管理,自己也記得牢。避免騙子買賣銀行卡信息、或者冒充開卡,騙走你的錢。

3、銀行取消“漫游費”異地存取款、轉賬的手續費取消

央行規定,銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務,收取異地手續費的,應當自9月30日起三個月內實現免費。

解讀

因為一個人在一家銀行全國只能有一個可以存取現金的賬戶,所以央行也取消了同行異地存取款、轉賬的手續費。

這個舉措有點像手機運營商取消“漫游費”了。這對大多數消費者來說,是件好事,一張卡可以跑遍全國,再也不用擔心異地取款收取手續費,而在身上帶大量現金了。

不過在此提醒一下,央行此次的規定,是同行存取款和轉賬,跨行業務手續費還是照常收取的,如果你想跨行業務免費,那就要借助手機銀行了。

4、轉賬筆數、額度要“約定”微信、支付寶等支付機構受限

與銀行柜面渠道相比,網上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人,難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。所以央行采取了三項措施阻斷異常交易,自2016年12月1日起執行。

一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數。超過限額和筆數的,銀行賬戶轉賬應當到銀行柜臺辦理,支付賬戶則不得辦理。

二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉賬外,銀行為個人辦理非柜面轉賬業務,單日累計金額超過5萬元的,應當采用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

三是大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的,銀行應當進行大額交易提醒,單位和個人確認后方可轉賬。

解讀

根據央行規定,自2016年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時,應當與存款人簽訂協議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等,超出限額和筆數的,應當到銀行柜面辦理。

所以,根據以上規定,微信、支付寶這些大家日常生活經常用的支付工具轉賬時可能要到一定的限制了。另外大額資金轉賬也有更加嚴格的要求,需要再次確認,大額轉賬時,推薦大家還是去銀行吧。

5、清理“僵尸戶”6個月無交易賬戶暫停非柜面業務

在央行出臺的新規中,還規定對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停非柜面業務,支付機構應當暫停所有業務,待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份后,方可恢復業務。

解讀

據公安機關反映,不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后,一些賬戶不會馬上啟用,而正常情況 下,個人開戶后一般會立即啟用,長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。如果這一規定被嚴格執行,那么再也不會出現有些人拿著一沓身份證去銀行申請銀行卡,或盜用“僵尸”賬戶成為電信詐騙的“據點”賬戶了。

央行這項規定是為了防止個人身份被犯罪利用。我們身邊不少人就是這樣,手頭有好多張銀行卡,經常使用的也就一兩張,于是就有了不少“僵尸卡”。

雖說目前大部分銀行也會對無余款、又長時間不使用的睡眠卡進行清理,但這次央行新規給予了更嚴格的規定,如果你需要再啟用你長期未用的銀行卡,到銀行再確認下身份就可以了。


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